Invertir en la bolsa es fácil
Contrario a lo que podrías pensar, no es necesario pasar horas frente a una pantalla llena de gráficos y números parpadeantes para invertir en la bolsa. En realidad, es todo lo contrario.
Además, si comparas la bolsa con otras inversiones como el sector inmobiliario, verás varias ventajas:
- No necesitas dedicar mucho tiempo, solo unos pocos minutos al año son suficientes.
- Puedes comenzar con solo unos pocos cientos de euros.
- Puedes retirar tu dinero e invertir más en cualquier momento, lo cual no siempre es el caso en el sector inmobiliario.
✅ Invertir en la bolsa es bastante simple y poco restrictivo, siempre y cuando tengas las claves para hacerlo.
Invertir puede transformar tu vida, por eso he tratado de reunir toda la buena información en esta guía.
Invertir en bolsa es rentable y seguro
No es casualidad que el patrimonio del 1% de los españoles más ricos esté compuesto en un 75% por activos financieros.
Cuando inviertes en la bolsa, estás invirtiendo en empresas que innovan, crean valor y pagan dividendos.
El gráfico siguiente muestra el rendimiento de una inversión en acciones en comparación con otras inversiones financieras.
Veredicto claro: invertir en la bolsa es rentable. Con un promedio del 8%, puedes duplicar tu inversión inicial en 15 años.
Encontrar inversiones rentables en la bolsa puede parecer complicado, pero con la estrategia adecuada y un poco de investigación, puedes descubrir inversiones con gran potencial de crecimiento y rendimiento sólido.
Paso 1: Elegir el tipo de cuenta para invertir en acciones
Para invertir en la bolsa, debes empezar por elegir un marco fiscal.
Este es el «tipo de cuenta» en el que comprarás tus acciones (y otros instrumentos financieros).
➡️ Los marcos fiscales se distinguen por dos aspectos principales:
- La fiscalidad aplicable a las ganancias obtenidas.
- Los tipos de inversiones accesibles.
Para este artículo, nos centraremos en el PEA y la Cuenta de Títulos (CTO).
El PEA (Plan de Ahorro en Acciones)
✅ El PEA ofrece la fiscalidad más ventajosa: después de 5 años de tenencia, tus plusvalías están exentas de impuestos.
❌ Pero el PEA tiene varias restricciones:
- Tus pagos están limitados a 150 000 €.
- Cualquier retiro antes de los 5 años conlleva el cierre de la cuenta.
- La selección de inversiones está limitada: solo puedes invertir en acciones europeas, fondos de acciones europeas y ETFs de acciones.
Por lo tanto, es importante saber en qué acciones invertir para maximizar tus ganancias.
Nota que algunos ETFs elegibles para PEA te permiten invertir en mercados internacionales.
En general, puedes abrir una cuenta PEA en cualquier banco, ya sea físico o en línea, incluyendo los neobancos.
⚠️ Hay que tener cuidado y leer bien la letra pequeña porque tu banquero puede cobrarte comisiones de gestión
La Cuenta de Títulos (CTO)
El CTO es el más flexible y da acceso al mayor número de soportes bursátiles.
En particular, puedes acceder al mercado con un efecto de palanca (lo que equivale a invertir más que tu inversión inicial), comprar materias primas, utilizar productos derivados y vender en corto para apostar por la caída de los precios.
❌ En cambio, el CTO no ofrece ninguna ventaja fiscal. La fiscalidad del CTO es la de los ingresos de capital: entre 19% y 23% de impuestos, incluyendo las contribuciones sociales.
| PEA | CTO | |
|---|---|---|
| Número de cuenta por persona | Una sola | Ilimitado |
| ¿Quién puede abrir una cuenta? | Persona física | Persona física y persona jurídica |
| Límite de depósito | 150 000 euros | Sin límite |
| Inversiones | Títulos europeos | Todos los títulos |
| Fiscalidad | Exoneración después de 5 años | Escala del impuesto sobre la renta o retención única |
En la práctica, el CTO se divide en dos compartimentos :
- Uno para conservar tus acciones (y otros títulos financieros).
- Otro para conservar tu efectivo, tu “cash”.
➡️ Al abrir un CTO, también abres una cuenta de efectivo.
Esta es la lista de productos disponibles con un CTO:
- Acciones del mercado español, europeo e internacional.
- Bonos (bonos corporativos, bonos del Estado, etc.)
- Fondos de inversión.
- ETFs, también conocidos como ‘trackers’.
- Productos financieros derivados (warrants, opciones, CFD, turbos, futuros).
➡️ Estos instrumentos financieros te permiten ganar de tres formas diferentes:
- Generar intereses (como es el caso de los bonos, por ejemplo).
- Obtener dividendos y otros ingresos similares.
- Obtener plusvalías (o minusvalías) al vender tus títulos.
Paso 2: Elegir los instrumentos de inversión adecuados para invertir en bolsa
Una vez elegido el vehículo fiscal adecuado, puedes proceder a las inversiones propiamente dichas.
Tres grandes opciones se te presentan:
Comprar acciones de sociedades específicas: BBVA, Repsol, Amazon, Apple, entre otras. La elección es vasta, pero no siempre es fácil.
Pero con algunos buenos recursos, puedes encontrar acciones con alto potencial.
Algunas aplicaciones incluso te ofrecen consejos para una gestión más sencilla, sin muchas complicaciones, como Etoro, con su función de seguimiento de cartera de los mejores inversores.
Comprar fondos de inversión, o OPCVM (Organismos de Inversión Colectiva en Valores Mobiliarios): son cestas de acciones gestionadas por profesionales.
Comprar ETFs, también conocidos como trackers: son cestas de acciones que replican un índice bursátil.
Comprar derivados, como CFD, etc.
Te recomendamos recurrir a los ETFs. Los ETFs tienen una doble ventaja: están muy diversificados y cuestan muy poco (10 veces menos que los fondos de inversión tradicionales).
✅ Con un ETF, inviertes instantáneamente en cientos de valores.
El ETF despacha tu capital en función del tamaño de las empresas: más peso para Apple o Amazon que para Inditex, que es una empresa más pequeña.
Así no puedes equivocarte en la selección.
¿Pero los profesionales que gestionan fondos de inversión no lo hacen mejor que los índices bursátiles?
¿Y por tanto, mejor que los ETFs?
La respuesta es NO.
Los estudios realizados son inapelables: los ETFs son más baratos y, en promedio, rinden mejor!
Por lo tanto, si deseas realizar inversiones rentables, los ETFs son una excelente opción a considerar. (lien meilleurs ETFs)
Paso 3: Encontrar los broker online más adecuados para tu estrategia de inversión
Primera inversión? ¡Que sea sencilla!
Si estás buscando información sobre cómo invertir en bolsa online, no compliques demasiado las cosas al principio, podrías cometer errores.
Para empezar, abre una cuenta de inversión online y opta por una de las dos soluciones siguientes:
Opción 1: la gestión pilotada, que te permite delegar en un profesional la tarea de construir tu cartera de inversión.
Opción 2: la gestión libre con un solo ETF, el ETF MSCI World, que está diversificado a nivel mundial y te permite invertir en más de mil empresas en una sola vez.
Elegir la gestión libre con un solo ETF, es minimizar los costos y evitar errores, una opción ideal para inversiones seguras y rentables a largo plazo.
Con la opción 1 (gestión pilotada):
Tu cartera estará compuesta por fondos en euros, ETF de renta fija y ETF de renta variable.
La recomendamos si tu horizonte de inversión es a medio plazo o largo plazo, ya que tu cartera estará más adaptada a tu perfil de inversión. Sin embargo, esto implicará un ligero aumento en los costos.
Para la mejor gestión pilotada en fondos de inversión:
Invierte fácilmente con Inbestme:
¡La solución ideal para hacer crecer tu dinero con total simplicidad!
✅ Bajo costo
✅ Gestión gestionada
✅ Gran diversidad de productos
Con la opción 2 (gestión libre):
Compones tu cartera de inversión como desees. Puedes incluir acciones, ETFs e incluso bonos si la plataforma lo permite.
Si eliges los productos adecuados, puedes gestionar tus inversiones de manera mucho más rápida.
Para una solución de gestión libre :
Mintos : Invierte en ETFs y mucho más desde una sola plataforma 🚀
✅ ETFs internacionales
✅ Préstamos diversificados con rentabilidades atractivas
✅ Bonos fraccionados y proyectos inmobiliarios desde solo 50 €
✅ Portafolios automatizados.
¿Empiezas a sentirte cómodo?
Para mantener una buena diversificación en tu cartera de inversión, es recomendable invertir en varios ETFs y elegir los principales índices bursátiles.
Evita los ETFs del Ibex 35, que están demasiado concentrados, y en su lugar, considera los siguientes ETFs.
Esto te permitirá invertir en la bolsa de manera más efectiva y segura:
- ETFs mundiales (MSCI World)
- ETFs europeos (Stoxx 600)
- ETFs americanos (S&P 500)
- ETFs de mercados emergentes (MSCI Emerging Markets)
Para sentirte cómodo con tus inversiones, es importante utilizar un broker fiable y sencillo, este es un elemento esencial a tener en cuenta.
Por eso, he hecho el trabajo por ti y he seleccionado los mejores brokers para que puedas invertir en bolsa.
Paso 4 : La clave para triunfar en la bolsa: sigue estos consejos al pie de la letra
Saber quién eres:
Antes de lanzarte en la bolsa o en la inversión en general, es primordial que sepas quién eres y cómo reaccionas frente al riesgo, porque SÍ, la inversión conlleva riesgos y nada es 100% seguro.
Por eso, debes definir tu perfil de inversor antes que cualquier otra cosa.
Diversificar
Evita el error de invertir en unas pocas empresas pensando que son las mejores.
Esto representa un gran riesgo, como ocurrió con el escándalo del «diesel gate» de Volkswagen Cuando estalló el escándalo, el precio de la acción se dividió por dos.
Sin embargo, si tienes una cartera de inversiones bien diversificada, estos incidentes tienen poco impacto: una pérdida del 0,5% en el 1% de tu capital puede ser fácilmente compensada por el rendimiento de otras inversiones.
✅ Por esta razón, recomendamos encarecidamente el uso de ETFs.
❌ De la misma manera, evita invertir en una sola zona geográfica o en un solo sector de actividad. Te expones a más riesgos y a efectos de moda.
➡️ Tu cartera de inversión debe estar diversificada a nivel mundial.
No ceder al pánico
Sé un inversor preparado ya que tarde o temprano, tu inversión bajará. Este es quizás el consejo más importante a recordar.
Sobre todo, no cometas el error de retirar tus fondos o de asegurarlos cuando esto suceda.
Recuerda siempre que tu inversión será rentable a largo plazo.
😵💫 En bolsa, tu psicología es tu peor enemigo. Si empiezas a dudar el día de una caída, no olvides volver a leer estas líneas.
Recuerda que las subidas más espectaculares ocurren después de una caída en bolsa.
“El riesgo no es que la bolsa caiga, sino que tú retires tu dinero cuando lo haga.”
Guardar ahorros preventivos
Se recomienda mantener una reserva de ahorros disponible para enfrentar posibles dificultades personales.
Invertir todos tus ahorros en la bolsa puede obligarte a sufrir pérdidas si necesitas retirar tu dinero durante una fase de caída del mercado, de ahí la importancia de contar con una reserva de dinero disponible en caso de necesidad urgente.
Último consejo: Aprender a invertir en la bolsa lo antes posible
¡No dejes que tu dinero duerma en tu cuenta corriente!
Invertir tus ahorros en inversiones rentables es la clave para aprovechar el efecto bola de nieve de los intereses compuestos.
Los intereses generados a su vez generan más intereses, creando un efecto exponencial de crecimiento de tu capital.
Gracias a esta poderosa estrategia, tus ahorros pueden crecer de manera espectacular a largo plazo.
No dudes en tener en cuenta este concepto para maximizar tus ganancias y alcanzar tus objetivos financieros y quizas la libertad financiera.
Además, para maximizar tus inversiones, realizar una gestión activa día a día puede ser muy rentable mediante el trading, siempre y cuando elijas el broker adecuado
El gráfico a continuación muestra la evolución de una inversión de 100 000 euros colocada a una tasa del 8% anual.
A este ritmo, duplicarías tu inversión en menos de 10 años, la triplicarías en 15 años y la multiplicarías por 10 en 30 años.
Puedes ver cómo unos años adicionales tienen efectos espectaculares en la inversión a largo plazo.
Calculadora de Interés Compuesto
Resultados
Mira, invertir en bolsa no es magia, es estrategia.
Si quieres realmente tener éxito y no solo tirar tu dinero al aire, sigue estos pasos:
1️⃣ Diversifica como un pro: No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Espárcelos entre varias acciones, sectores y zonas geográficas. ¿Recuerdas el desastre de Volkswagen?
No quieres que toda tu inversión dependa de un solo desastre.
2️⃣ No cedas al pánico: El mercado sube y baja, es normal. La clave es mantener la calma y no vender todo cuando veas números rojos. Aguanta y piensa a largo plazo. La paciencia paga.
3️⃣ Mantén una reserva de efectivo: Siempre ten un colchón de seguridad. No inviertas todo tu dinero en la bolsa; deja algo de lado para emergencias. No querrás vender en pérdidas porque necesitas dinero urgente.
4️⃣ Revisa y ajusta tu cartera: No te duermas en los laureles. Revisa tu cartera regularmente y ajusta según sea necesario. Las condiciones del mercado cambian y tu estrategia debe adaptarse.
5️⃣ Sigue aprendiendo: El mundo de la inversión está en constante evolución. Mantente informado, sigue aprendiendo y ajusta tus tácticas según lo que descubras. No te quedes atrás.
Si sigues estos consejos, estarás en camino de convertirte en un verdadero Inversor Visionario. Recuerda, no se trata solo de ganar dinero, sino de hacerlo de manera inteligente y sostenible.
